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Vous faites face à des problèmes financiers, vous avez des crédits à rembourser, et vous êtes stressé. Pourquoi ne pas envisager un rachat de crédit immobilier ? Beaucoup de personnes se trouvant dans votre situation ont choisi cette solution, car elle vous donne la possibilité de mieux gérer vos crédits sous certaines conditions.
Il existe deux types de rachat de crédit immobilier : il y a le rachat de crédit immobilier interne ou renégociation interne ( c'est la renégociation qui se fait avec la banque ou vous avez contractez votre prêt ) elle est généralement moins coûteuse, et la renégociation externe du crédit immobilier ( la renégociation de votre prêt avec une autre banque ) ce rachat de crédit immobilier entraine généralement des frais beaucoup plus importants.
L'une des premières conditions pour un rachat de crédit immobilier efficient est que les taux d'intérêts du marché soient au minimum inférieur de 2 points au taux d'intérêts de votre crédit immobilier actuel. Pour que le rachat de crédit immobilier vous soit favorable vous devrez évaluer la rentabilité de la renégociation en intégrant certains paramètres financiers tels que : nous l'avons dit, le taux d'intérêt, mais aussi les frais de dossiers qui devront intervenir uniquement afin de couvrir la modification du contrat de votre crédit immobilier initial autrement dit l'avenant au contrat de crédit initial.
De plus, il est bon de savoir que le rachat de crédit immobilier est efficient s'il intervient dans les 5 premières années pour un crédit immobilier contracté sur 15 ans , soit au cours du premier tiers de la durée de remboursement du crédit.
Vous pourrez obtenir un rachat de crédit immobilier auprès des établissements bancaires et auprès des organismes de financement spécialisé. Mais, avant de vous engager, renseignez-vous sur le taux, la durée, le montant et les frais de dossier .
Comparaison entre un rachat de crédit immobilier opéré en interne et en externe:
Nous prenons pour exemple un crédit immobilier de 120000 euros au taux d'intérêt annuel de 9% qui sera remboursé en 15 ans .7années ont été remboursées par l'emprunteur il reste donc 8 ans pour solder le crédit immobilier .
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Ancienne banque
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Nouvelle Banque
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| Indemnité de remboursement anticipé: 3% du capital restant dû |
Frais de dossier : 1% de la somme empruntée |
| Frais de mainlevée d'hypothèque : entre 0,5% et 2 % du montant du crédit immobilier initial |
Nouvelle inscription hypothècaire + frais de notaire( entre 1,5% et 5% du montant du crédit immobilier . |
En se basant sur les données fournis ci-dessus et en admettant que la nouvelle banque consent un échéancier comme suit: 8 ans à un taux d'intérêt de 7,5% annuels, les données seraient les suivantes:
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Nature des frais du rachat de crédit immobilier
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Montant des frais du rachat de credit immobilier
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| Indemnité de remboursement anticipé: |
2484 euros
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| Frais de mainlevée d'hypothèque : |
Entre 600 et 2400 euros.
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| Frais de dossier ( 1%) |
828 euros
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| Nouvelle hypothèque |
Entre 1242 et 4140 euros
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| Total moyenne haute |
9852 euros
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| Total moyenne basse |
5154 euros
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